隨著香港在2017年正式加入CRS稅務(wù)交換，為了打擊長久以來通過香港銀行賬戶進行洗錢等行為，香港銀行紛紛提高了開戶要求，制定了更加嚴苛的開戶審核制度。鑒于內(nèi)地有跨境轉(zhuǎn)賬需求的投資者開戶難度明顯加大，屢屢發(fā)生開戶被拒的現(xiàn)象，這邊給大家介紹下香港中銀開戶被拒的原因以及對此我們該如何應(yīng)對。
一、香港中國銀行開戶的優(yōu)勢
香港作為國際性金融中心，遍布著大大小小幾十家銀行，基本都有提供外幣賬戶開立服務(wù)。其中除了老牌的恒生，匯豐以外，香港中國銀行由于中資背景深受內(nèi)地投資者的青睞，不僅如此，我們內(nèi)地企業(yè)到香港中國銀行申請開戶有以下優(yōu)勢：
1、香港中銀作為香港三大發(fā)鈔銀行，上市銀行之一，不僅在香港，在國際上都享有很高的知名度和信譽度；
2、作為中國銀行在香港的控股機構(gòu)，境內(nèi)外服務(wù)的特點，可以為內(nèi)地人士提供更方便快捷的跨境金融服務(wù)，賬戶申請審核周期將比其他香港銀行會更短；
3、香港中國銀行由于特殊的中資銀行背景，所以賬戶和網(wǎng)銀等在操作上，用戶界面上都是比較適合大陸人士使用，更有親和力；
二、香港中銀開戶被拒的原因
雖然香港中銀對我們大陸投資者比較友好，但是對于畢竟是商業(yè)銀行，盈利才是最終目的，如果客戶能帶來的價值很小，或者說客戶過來開戶，不能給銀行帶來任何好處想，香港中銀還是會拒絕開戶的。
香港中銀和其他銀行一樣，一般都會以行政原因拒絕開戶，具體因為什么原因不會多加說明，這邊根據(jù)經(jīng)驗總結(jié)有以下導(dǎo)致開戶被拒的原因：
1、開戶資料不全
受CRS政策影響，香港銀行都相應(yīng)提高了開戶門檻，之前可能只要求有香港公司就可以開戶，現(xiàn)在可能還需要向銀行提供商業(yè)證明文件，最好開戶前事先了解銀行最新的開戶要求；
2、名稱不符要求
香港公司命名對行業(yè)或地區(qū)都沒有限制，但是在有些銀行開戶時，如果香港公司名稱帶有一些特殊字眼，名稱不符銀行要求的話，銀行為了規(guī)避風險，會要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件，不能提供就會被拒絕；
3、交易國家高危
對于一些高風險國家，往往政局不穩(wěn)定，加上容易出現(xiàn)不明來源的款項，一般企業(yè)與高危敏感國家有貿(mào)易往來的話，銀行為了規(guī)避風險，會拒絕此類開戶申請；
4、從事特殊行業(yè)
香港中銀對了解你開立賬戶是用于什么行業(yè)的，類似房地產(chǎn)、保險、證劵等，這個是需要額外金融牌照的，沒有提供牌照證明也會導(dǎo)致開戶失敗；
5、銀行面簽問題
親赴香港中銀開戶都需要進行銀行面簽，即銀行開戶經(jīng)理在開戶前會詳細進行一次面談，一旦面談問題回答讓銀行生疑，被拒絕開戶的。
三、避免開戶被拒的應(yīng)對措施
如今不當當是香港中銀，香港大部分銀行的開戶難度都明顯提升，我們投資者如果想要確保開戶的成功率，就要及時避開可能導(dǎo)致開戶失敗的原因，可參考以下應(yīng)對措施：
1、親赴香港前，最好找有關(guān)代理事先預(yù)約好銀行，同時準備好攜帶足夠的商業(yè)證明文件，證明文件包括：
（1）已有的國內(nèi)公司注冊存續(xù)文件（國內(nèi)公司的營業(yè)執(zhí)照）；
（2）國內(nèi)公司近期的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據(jù)；
（3）證明有實際公司的網(wǎng)站或卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。
2、給香港公司取名時，需要考慮到后續(xù)開戶問題，最好避開類似國際、集團、中國、投資、股份等字眼；
3、事先了解中銀規(guī)定的高危國家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、剛果、中東國家等，都是需要避開的交易國；
4、在中銀開戶面簽時，不管是屬于什么行業(yè)，特別是如證券、保險、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)，都回答是從事國際貿(mào)易生意，需要外幣賬戶；
5、在銀行面談時，務(wù)必如實回答銀行提出的問題，不要支支吾吾，吞吞吐吐讓銀行產(chǎn)生懷疑。有效的措施是，讓開戶代理提供面簽口述培訓(xùn)，提前了解銀行可能提出的問題，做到心知肚明，有備無患。
以上就是五種容易導(dǎo)致香港中銀開戶被拒的原因以及相應(yīng)的應(yīng)對措施，可見如果我們投資者事先準備好齊全的開戶資料并且避開那些導(dǎo)致開戶不成功的現(xiàn)象，香港銀行開戶通過率會大大提高。
